金融综合经营背景下的中国保险业发展

摘要 Executive Summary 导论金融综合经营背景下中国保险业发展的六个理念 第一部分 制度演进与理论基础   第一章 国际金融业综合经营的历史演进及经验启示     一、概念界定：金融综合经营的内涵     二、国际金融业综合经营历史演进的典型模式     三、国际金融业综合经营制度变迁的影响及经验启示   第二章 中国金融综合经营：历史、现状与发展趋势     一、中国金融综合经营的历史演进     二、中国金融综合经营演进的特点     三、中国金融综合经营的发展趋势   第三章 金融综合经营争论的理论梳理     一、规模经济之争     二、范围经济之争     三、风险分散之争     四、垄断与效率之争     五、利益冲突论     六、监管成本论 第二部分 模式比较与绩效评价   第四章 保险公司经营模式的比较、选择与变动     一、保险公司经营模式的内涵     二、保险公司不同经营模式的比较     三、保险公司不同经营模式的选择与变动   第五章 四种模式的经营绩效评价     一、对四种模式经营绩效评价的说明     二、四种经营模式下财产保险公司的经营绩效     三、四种经营模式下人身保险公司的经营绩效 第三部分 战略选择与环境优化   第六章 综合经营背景下中国保险业的战略选择     一、综合经营背景下保险业应避免的认识误区     二、综合经营背景下保险业经营的指导原则     三、保险业未来综合经营的战略方向和实施方式   第七章 综合经营背景下中国保险业外部环境的优化     一、监管环境的优化     二、法律制度的完善     三、货币与资本市场的发展

    导论  金融综合经营背景下中国保险业发展的六个理念 二、企业选择应取决于交易成本与适度规模边界 对于金融市场中的企业，它们究竟是选择综合经营还是分业经营，应当主要取决于交易成本以及由此决定的企业适度规模边界。 为什么企业选择取决于交易成本与适度规模边界呢？我们认为，判断企业选择得当与否不仅需要建立在“成本一收益比较”的基础上，而且需要建立在“成本一成本比较”的基础上。也就是说，即使企业选择拓展某项业务或流程的收益大于成本，也需要比较采取何种方式来拓展这一业务或流程更节约成本，更有效率。如果企业内部管理成本高于市场交易成本，那么应当选择不扩大企业规模，而将新增业务或流程交由市场完成；如果企业内部管理成本低于市场交易成本，那么应当选择扩大企业规模，由企业替代市场完成新增业务或流程。比如，保险公司欲拓展银保业务，究竟应当选择通过建立自己的银行来发展，还是选择通过与现有银行的市场合作来发展？这就需要比较企业内部管理成本与市场交易成本的高低了。如果市场交易成本高，那么应当选择建立自己的银行，即采取综合经营的方式；如果企业内部管理成本高，那么应当选择与现有银行合作，即仍保持原有的分业经营的状态。 当前中国金融市场中的企业有一个较为明显的倾向，即不论条件是否符合，都希望发展综合经营，认为企业规模越大越好。其实，这是一个认识的误区和危险的倾向，因为每个企业是有其适度规模的，如果超出适度规模，将适得其反。一方面，同一个企业在不同时期面临着不同的交易成本和适度规模边界。在市场竞争相对温和的时期，市场交易成本相对较低，选择由市场替代企业（如保持原有的分业经营）相对更加有利；在市场竞争相对激烈的时期，市场交易成本相对较高，选择由企业替代市场（如采取综合经营）相对更加可行。另一方面，同一个时期的不同企业也面临着不同的交易成本和适度规模边界。有些企业内部管理较有效率，成本较低，适合选择由企业替代市场（如采取综合经营）的模式；有些企业内部管理效率较低，成本较高，则适合选择由市场替代企业（如保持原有的分业经营）的模式。     ……

如何看待和认识金融综合经营，如何把握金融综合经营背景下中国保险业的发展，对于当前和未来一段时期的中国保险业，是一个十分重要的战略问题。     本书选择制度演进与理论基础、模式比较与绩效评价、战略选择与环境优化三个方面，对金融综合经营背景下的中国保险业发展进行了深入系统的探讨。     本书的研究成果共有很强的理论和现实意义，具有很高的学术研究和决策参考价值。

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